Vous travaillez en Suisse et vivez en France ? Entre statut quasi-résident, risque de change euro/franc et 3e pilier mal optimisé, beaucoup de frontaliers laissent plusieurs milliers de francs sur la table chaque année. Nos conseillers comparent les solutions 3a et vérifient votre situation en 2 minutes. Analyse gratuite, sans engagement.
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La plupart des frontaliers paient trop, ou laissent dormir leur capital — sans même s’en rendre compte.
Jusqu’à CHF 1’900 d’impôts payés en trop chaque année (déduction de CHF 7’258 × taux marginal moyen). Et une année sautée ne se rattrape que partiellement, même avec les nouveaux rachats.
Cas documenté en Suisse romande : CHF 70’000 versés en 9 ans dans un contrat mixte, valeur de rachat inférieure à CHF 30’000 au moment d’en sortir. Vérifier avant de signer — ou avant de résilier.
À versement maximal, l’écart entre un compte à ~0,8 % et une solution titres à ~3,5 % atteint environ CHF 130’000 sur 30 ans. Un horizon long mal investi est un capital amputé.
Un capital retiré en une seule fois subit la progressivité maximale de l’impôt sur le capital. Échelonner les retraits sur plusieurs comptes et plusieurs années fiscales économise plusieurs milliers de francs.
Votre choix dépend de votre situation familiale, de votre horizon et de vos objectifs — pas d’un classement générique.
Ce que le minimum légal verse vraiment. Pour un frontalier de 38 ans, marié, deux enfants, 80’000 CHF, arrivé en Suisse à 30 ans, l’AI et la LPP verseraient en invalidité totale environ 4’200 CHF par mois, dont une rente AI proratisée aux années suisses de 1’135 CHF. Un partenaire non marié ne toucherait rien de l’AVS ni du minimum LPP. Un 3a bancaire n’ajoute rien à ces montants ; une police ajoute un capital-décès et continue d’épargner à votre place. Six situations chiffrées avec les paramètres 2026 → Et pour savoir pourquoi nous travaillons avec Liechtenstein Life, seul assureur encore ouvert aux frontaliers et l’un des plus ouverts pour les résidents, lisez notre avis complet sur Liechtenstein Life (solidité 2025, gamme Prosperity, application).
Quel type est fait pour vous ?
Il n’y a pas de mauvaise réponse — seulement une solution adaptée à votre profil. C’est exactement ce que notre analyse détermine.
Trouver ma solution →Pas de catalogue maison : nos conseillers en prévoyance analysent votre situation, puis recommandent la solution qui sert vos objectifs — pas les leurs. Banques, assurances et solutions numériques sont mises en concurrence, chiffres à l’appui, pour votre canton.
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Nous gérons l’ouverture, le transfert ou le rachat, puis vérifions chaque année que tout reste optimal.
« Monsieur Gigot que nous avons rencontré a été d’excellent conseil. Il a un grand sens d’écoute, très respectueux et très professionnel. Nous sommes repartis avec des compréhensions claires sur des sujets parfois non évidents à comprendre et avec une feuille de route très claire. »
« Entretien en visio, très pratique et planifié selon mes disponibilités. Renseignements très clairs, la personne avec qui j’ai échangé s’est adaptée au fait que j’avais peu de connaissances sur le sujet et a pris le temps de tout m’expliquer en détails. Synthèse complète envoyée par mail. »
« Bon échange avec M. Gigot. Des explications claires et adaptées aux frontaliers. Je recommande. »
3eme-pilier-suisse.ch est édité par Smart Léman Sàrl, cabinet fondé par Estelle Renou et Willy Gigot au Grand-Saconnex. Cabinet enregistré au registre FINMA n° F01533002. Plus de 1’500 dossiers accompagnés, frontaliers comme résidents de Suisse romande.
Un 3a bancaire (Viac, finpension, frankly, banques) est un simple placement : il ne couvre ni le décès ni l’invalidité, cesse d’être alimenté sans revenu et ne se retire qu’en capital, au plus tard à 65 ans. Une police 3a demande un engagement dans la durée, mais garantit un capital-décès dès le premier jour, continue d’épargner à votre place en cas d’incapacité de gain et laisse le choix entre capital et rente viagère. La banque convient si personne ne dépend de vous, si vos revenus sont irréguliers ou si votre horizon est court ; l’assurance dès que quelqu’un dépend de votre revenu. Pour les frontaliers, seul Liechtenstein Life assure encore, à notre connaissance. Lire le comparatif chiffré →
Que vous ayez déjà un 3e pilier ou pas encore, un conseiller en prévoyance vous dit exactement où vous en êtes — et ce que 2026 vous permet de rattraper.