Vous habitez en Suisse ? Un 3e pilier bien structuré, c’est moins d’impôts chaque année et une retraite mieux préparée. Nos conseillers en prévoyance comparent banque et assurance pour votre canton, en toute indépendance. Analyse gratuite, sans engagement.
Estimation indicative selon profil, affinée par un conseiller.
Résultat instantané, affiché avant toute prise de contact. Aucune adresse e-mail requise.
La plupart des Romands paient trop, ou laissent dormir leur capital — sans même s’en rendre compte.
Jusqu’à CHF 1’900 d’impôts payés en trop chaque année (déduction de CHF 7’258 × taux marginal moyen). Et une année sautée ne se rattrape que partiellement, même avec les nouveaux rachats.
Cas documenté en Suisse romande : CHF 70’000 versés en 9 ans dans un contrat mixte, valeur de rachat inférieure à CHF 30’000 au moment d’en sortir. Vérifier avant de signer — ou avant de résilier.
À versement maximal, l’écart entre un compte à ~0,8 % et une solution titres à ~3,5 % atteint environ CHF 130’000 sur 30 ans. Un horizon long mal investi est un capital amputé.
Un capital retiré en une seule fois subit la progressivité maximale de l’impôt sur le capital. Échelonner les retraits sur plusieurs comptes et plusieurs années fiscales économise plusieurs milliers de francs.
Votre choix dépend de votre situation familiale, de votre horizon et de vos objectifs — pas d’un classement générique.
Ce que le minimum légal verse vraiment. Pour un salarié de 47 ans, marié, un enfant, 120’000 CHF, l’AI et la LPP minimale verseraient en invalidité totale environ 5’800 CHF par mois, soit 58 % du salaire ; en cas de décès, sa famille toucherait environ 4’550 CHF. Tout salaire au-delà de 90’720 CHF n’est pas couvert. Un 3a bancaire n’ajoute rien ; une police ajoute un capital-décès garanti et la libération des primes. Six situations chiffrées avec les paramètres 2026 → Et pour savoir pourquoi nous travaillons avec Liechtenstein Life, seul assureur encore ouvert aux frontaliers et l’un des plus ouverts pour les résidents, lisez notre avis complet sur Liechtenstein Life (solidité 2025, gamme Prosperity, application).
Quel type est fait pour vous ?
Il n’y a pas de mauvaise réponse — seulement une solution adaptée à votre profil. C’est exactement ce que notre analyse détermine.
Trouver ma solution →Pas de catalogue maison : nos conseillers en prévoyance analysent votre situation, puis recommandent la solution qui sert vos objectifs — pas les leurs. Banques, assurances et solutions numériques sont mises en concurrence, chiffres à l’appui, pour votre canton.
Vous répondez à 6 questions, un conseiller vous rappelle en moins de 2 h ouvrées.
Analyse de votre contrat actuel ou des solutions d’ouverture — banque, assurance, numérique — chiffrée pour votre canton.
Nous gérons l’ouverture, le transfert ou le rachat, puis vérifions chaque année que tout reste optimal.
« Monsieur Gigot que nous avons rencontré a été d’excellent conseil. Il a un grand sens d’écoute, très respectueux et très professionnel. Nous sommes repartis avec des compréhensions claires sur des sujets parfois non évidents à comprendre et avec une feuille de route très claire. »
« Entretien en visio, très pratique et planifié selon mes disponibilités. Renseignements très clairs, la personne avec qui j’ai échangé s’est adaptée au fait que j’avais peu de connaissances sur le sujet et a pris le temps de tout m’expliquer en détails. Synthèse complète envoyée par mail. »
« J’ai pu bénéficier d’une excellente prise en charge. Les informations ont été claires et surtout la possibilité de voir plus sereinement ma retraite. »
3eme-pilier-suisse.ch est édité par Smart Léman Sàrl, cabinet fondé par Estelle Renou et Willy Gigot au Grand-Saconnex. Cabinet enregistré au registre FINMA n° F01533002. Plus de 1’500 dossiers accompagnés, résidents de Suisse romande comme frontaliers.
Un 3a bancaire (Viac, finpension, frankly, banques) est un simple placement : il ne couvre ni le décès ni l’invalidité, cesse d’être alimenté sans revenu et ne se retire qu’en capital, au plus tard à 65 ans. Une police 3a demande un engagement dans la durée, mais garantit un capital-décès dès le premier jour, continue d’épargner à votre place en cas d’incapacité de gain et laisse le choix entre capital et rente viagère. La banque convient si personne ne dépend de vous, si vos revenus sont irréguliers ou si votre horizon est court ; l’assurance dès que quelqu’un dépend de votre revenu. Pour les frontaliers, seul Liechtenstein Life assure encore, à notre connaissance. Lire le comparatif chiffré →
Que vous ayez déjà un 3e pilier ou pas encore, un conseiller en prévoyance vous dit exactement où vous en êtes — et ce que 2026 vous permet de rattraper.